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運営：税理士事務所ヒロセ経営 地下鉄烏丸線・東西線「烏丸御池駅」3-1出口徒歩2分
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融資の申込をすれば必ず信用情報が確認されます。信用情報に問題があれば融資審査に悪影響を及ぼします。
融資の申込をする際は事前に自分の信用情報を確認することが大切です。
日本政策金融公庫の融資審査では皆様の信用力がチェックされます。
個人の信用力を測る上で特に重視されているものが個人信用情報であり、その中でも代表的なものがCICの信用情報です。
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
日本政策金融公庫はCICの加盟会員に名前を連ねており、CICに集まる情報はもとより様々な情報源から社会的信用力をチェックします。
CICとはクレジット会社の共同出資により設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関です。
CICではお客様ご本人様からの申込みにより、お客様の情報が、現在信用情報機関に登録されているかどうか、また登録されている場合はCICに加盟しているクレジット会社等との契約内容や支払状況等の信用情報を確認することが出来ます。
CICに信用情報の開示を請求すれば開示報告書を取得することが出来ます。
開示報告書には申込者の情報・契約内容・お支払の状況・割賦販売法の登録内容・貸金業法の登録内容・月々の入金状況が記載されています。
この開示請求書でポイントとなってくるのが月々の入金状況です。詳しくは下記で説明させて頂きます。
CICには信販会社やクレジットカード会社等の過去5年間の利用記録が記載されるため、滞納や未納があればすぐに分かります。
どのように信用情報を確認するかといいますと入金状況で確認することが出来ます。
※CICのHPより抜粋
毎月期日通りに支払っている方につきましては入金状況が「S」となります。
カードローン等があったとしても入金状況が「S」となっている場合には、借入金額が多額な場合を除き融資に与える影響は少ないと考えられます。
ここで問題となってくるのが「S」以外の記号が記載されている場合です。
数多くの開示報告書を見てきた中でよく見かけるのが「A」です。
この「A」はお約束の日に入金がなかったことを示す記号となります。
「A」 があれば、融資金の返済も返済期日に入金して貰えない可能性があると融資担当者に思われてしまいます。
たまたま1回だけならまだしも「A」を繰り返している方につきましては返済能力に問題があるとみなされて融資が通りにくくなる可能性があります。
また、この開示報告書には携帯端末の分割支払いも記載されます。
関係ないと思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、クレジットローンが組まれているため記載されてしまいます。
たとえ携帯端末の分割支払いだったとしても滞納を繰り返していると返済能力に問題があるとみなされますので注意が必要です。
開示報告書に問題があれば滞納や未納となってしまった理由を説明できるようにしておく必要があります。
しかしながら上記記載の通り滞納や未納を繰り返している方につきましては融資自体が難しくなります。
さらに、支払期日より61日以上（債務の内容によっては3か月以上）の支払遅延等があれば延滞等が発生した日付けを「異動発生日」として記載がされます。
この記載があれば融資自体が非常に難しくなります。
内容や金額によっては、協議や支払により異動原因を解消することを検討することも可能でしょうが、難しい場合は履歴が消えるまで待つか（契約終了後約5年間）、融資以外の資金調達の方法を検討することになります。
CICの信用情報の取得には①窓口取得、②インターネット取得、③郵送取得の3つの方法があります。
① 窓口取得は手数料が500円であり他の取得方法の半額で取得することができます。近畿圏内では大阪の梅田にあります。https://www.cic.co.jp/map/kinki.html
② インターネット取得は即時に情報の取得が出来るため非常に便利で最も利用の多い取得方法です。 手数料は1,000円で、クレジット一括払いです。
③ 郵送取得は申込より10日程度かかります。 手数料は1,000円で、ゆうちょ銀行発行の定額小為替証書での支払いとなります。
信用情報は融資の可否に大きく影響します。
創業融資を受けることをご検討されている方は、申請書類を作成した後に個人の信用情報が原因で融資が通らないということを防ぐためにも事前にCIC情報を確認することをおすすめします。
京都 創業融資・創業支援フルサポートでは、日々多くの融資や事業に関するご相談をいただく上で、創業に関するご相談はもちろん、ご相談者様の事業成功に向けて適切なアドバイス・融資実行サポートを実施させていただいております。
初回相談は無料ですので、お気軽にお問合せ下さい。
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